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      供应链金融新趋势:创新与风险管控并重
      2019-03-22 21:38 作者:秦玉芳 来源:中国经营网

      本报记者 秦玉芳 广州报道

      融资难、融资贵一直以来都是制约小微企健康发展的一大痼疾。近年来,政府及金融监管机构频频出台各项举措,推进金融机构改进小微企业金融服务,鼓励支持供应链金融发展,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。

      随着区块链、大数据等信息技术的迭代更新,金融科技已成为破解传统供应链金融发展困境的杀手锏。?#30340;?#20154;士指出,供应链金融的本质仍是金融,核心还是风险管控,在科技创新的同时,各参与主体更要提高风控能力,做好风险控制。

      依赖金融科技赋能

      据国家统计局的数据显示,我国的中小企业占企业总数的99%以上,解决了全国75%的就业总量,是我国经济发展的重要力量。

      但从融资数据来看,中小企业贷款金额仅?#23478;?#34892;贷款总额的24.67%,超40%的中小企业面临融资难、融资贵的困境。

      为化解这一难题,近年来国家大力推动我国供应链金融的发展。国家统计局数据显示,截至2018年7月份,中国企业的应收账款为13.93万亿元,预?#39057;?020年我国供应链金融市场规模将?#38159;?7万亿元。

      ?#36824;?#20256;统供应链金融面临诸多难题,中小企业融资需求难以得到满足。金融壹账通董事长兼CEO叶望春此前接受记者采访时曾指出,传统供应链金融存在信息不对称、信用不能穿透、产业链条上长尾客户难以覆盖、核心企业信用难以传递到下游企业等诸多难题。

      此外,?#30340;?#20154;士也表示,对于核心企业来说,要做供应链金融?#19981;?#38754;临管理压力,涉及应收账款确认、余额确定、信息核对、审批流程等各方面,管理成本非常高,?#20063;?#20316;过程中风险较高;与核心企业进行ERP系统对接,这对很多核心企业来说是很大障碍。

      在日前举行的2019第六届中国供应链金融创新高峰论?#25104;希?#19975;联网创始人兼执行总裁蔡宇江指出,虽然经济下行,违约风险加大,但近年来,在政府不断出台与落实政策,企业不断创新与实践的推动下,金融体系正在加速完善,供应链思维越来越普及,供应链发展也在加速,科技也在不断成熟,我国供应链金融正处在一个关键的?#26432;?#26399;,能否化身成蝶需要各界“积极而稳妥”地推动。

      中国人民大学商学院教授宋华认为,随着区块链、云计算等技术的快速发展和介入,金融科技赋能供应链金融,对破解传统供应链金融发展难题起着关键作用。

      宋华认为,金融科技要从三方面发挥作用:一是搜集有用信息;第二通过结合供需方和业务特点,过滤客户不需要的信息;三是结构化整合信息。

      供应链金融要实现资产穿透,需要哪些信息??#28304;耍?#23435;华认为,目前来看,主要是三方面信息:一是中小企业完全不可控的信息,一定要大力发展电子?#26412;蕁?#30005;子发票,同时最重要的是做好确权;二是无意识的行为信息;三是中小企业部分可控信息,如研发能力、评管能力等。“如果这些能做到,资产透明和主体透明性可以体现出来。”

      动产质押大有?#21344;?/strong>

      广义的供应链金融就是服务体系,本质上依然是金融,技术提供效率工具,其核心还是风险控制。

      深圳市地方金融监督管理局金融服务处副处长何锦峰表示,供应链金融的本质是金融,在发展供应链金融基础上,更要同步考虑创新和风险管控的问题。

      何锦峰指出,从监管角度来看,政府更希望这个领域健康发展,这其实就依赖于所有参与主体自身的风险控制能力;政府在其中肯定要起到基础规范、维护市场秩序、市场公平建设等方面的作用,后续我们可能?#19981;?#20570;一些相关的工作,一方面继续扶持产业的发展,另外也鼓励?#24515;?#21147;的大企业和大的金融机构制定一些企业的规范和行业标准。

      某城商行交易银行总经理也表示,在供应链金融的生态圈中,政府的角色不可或缺,政府应为参与方搭建一个有公信力的平台,给供应链金融发展创造更好的环境。

      “动产质押也是供应链金融领域很重要的一块,未来发展?#21344;?#24456;大,但在实际操作中问题很多,如在动产质押处置转让方面,法律一直不明确,一旦出现问题,银行走拍卖流程费时费力,等拍卖的时候质押动产早已失去价值了。”上述总经理表示。

      (编辑:朱?#26174;?校对:颜京宁)


      *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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