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      互联网人身险保费再降13.7%“线下”转“线上”模式已至瓶颈期
      2019-03-22 20:27 作者:陈晶晶 来源:中国经营网

      ?#39048;?#35760;者 陈晶晶 广州报道

      近日,中国保险行业协会(以下简称“中保协?#20445;?#21457;布2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告。

      报告显示,2017年互联网人身保险规模保费首次出现负增长,2018年互联网人身保险市场规模发展势头?#20013;?#19979;滑,全年累计实现规模保费1193.2亿元,同比下降13.7%。

      值得一提的是,在互联网保险发展的同时也面临了一些突出问题,例如?#31361;?#39118;险识别与控制手段单一、保险公司经营?#28304;?#39118;险敞口、市场竞争加剧、产品同质化?#29616;?#31561;。

      规模保费连续两年负增长

      中保协根据62家开展互联网业务的人身险公司提供的2018年经营数据,从保费规模、经营主体、产品类?#22270;?#24403;前互联网人身保险市场面临的挑?#38477;?#26041;面分析了2018年互联网人身保险市场运行情况,并对互联网人身保险市场监管提出相应政策建议。

      实际上,在2017年互联网人身保险规模保费首次出现负增长以后,2018年互联网人身保险市场规模发展势头?#20013;?#19979;滑,全年累计实现规模保费1193.2亿元,同比下降13.7%。

      2017年,互联网人身保险全年累计实现规模保费1383.2亿元,同比下滑23%。

      2018年,开展互联网人身保险业务的保险公司中,50家公司通过自建在线商城(官网)展开经营,61家公司通过与第三方渠道进行合作,其中49家公司采用自建官网和第三方渠道“双管齐下”的商业模式。2018年通过第三方渠道共实现规模保费991.9亿元,占互联网人身保险总规模保费的83.1%,同比减少5.8个百分点;通过自建官网实现规模保费201.3亿元,较去年同期增长31.2%,占互联网人身保险总规模保费的16.9%。

      从具体险种来看,2018年互联网健康保险业务?#20013;?#39640;速增长,人寿保险、年金保险和意外险则出现不同程度下滑。

      2018年,互联网健康保险累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增长108.3%。互联网人寿保险累计实现规模保费收入675.4亿元,同比减少124.2亿元,降幅15.5%。互联网年金保险2018年全年累计实现规模保费337.8亿元,同比减少123.6亿元,降幅26.8%。

      互联网意外险从上半年开始出现下滑趋势,2018年全年累计实现规模保费57.1亿元,同比下降9.7%,

      中保协方面认为,相比2013~2015年间互联网人身保险的高速增长,近三年来,互联网人身保险行业规模保费收入趋于稳定,传统人身险公司借助互联网渠道快速、?#32479;?#26412;地接触海量?#31361;В?#32447;下”?#20581;?#32447;上”转?#39057;?#21457;展方式已进入瓶颈期。

      风控不足、产品同质化?#29616;?/strong>

      目前,互联网保险的发展不仅进入瓶颈期,还面临了一些突出问题。

      中保协报告显示,互联网公司从最初的代理卖保险到自主研发产品,再到经营保险公司,互联网?#38469;?#22312;保险业全面渗透,互联网人身保险行业也逐渐呈现传统保险公司、专业互联网保险公司及互联网保险中介平台多渠道竞争发展的格局,但在发展过程中存在如下问题:一是产品缺乏创新、结构单一,各保险公司的业务基本上?#25216;?#20013;于简单的寿险、年金及意外伤害保险等,同质化现象?#29616;兀?#26367;代性强、存在感弱,缺乏核心竞争力,只能被迫进入价格竞争的恶性循环中,不利于保险公司长期稳定经营;二是产品创新不?#20445;?#23558;网络互助计划伪装?#19978;?#20114;保险,例如2018年在网络广泛传播的“相互保”产品,上线9日内用户数突破1000万人,该产品虽然短期内吸引了大量?#31361;?#25237;保,但涉嫌存在未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题而被监管?#22411;#?#32473;公众对保险的认识和理解也带来较大的不?#21152;?#21709;。

      同?#20445;?#20026;贴合互联网?#31361;?#25237;保快、保费低的要求,互联网渠道的人身保险产品如短期防癌险、重疾险和意外险等,多为保费低廉、核保宽松?#19994;?#24453;期较短的产品,在?#31361;?#25237;保?#20445;?#31532;三方平台甚至保险公司自营的官网平台?#27982;?#26377;防范逆选择的?#34892;?#25514;施,仅依靠?#31361;?#21578;知作为投保风险的主要筛选手段,且目前行业缺乏对?#31361;?#39118;险识别的大数据支持,造成互联网人身保险前端风险控制不足,保险公司因此面临较大的道德和逆选择风险,一旦发生?#29616;?#30340;保险欺诈事件,将会?#29616;?#24433;响保险公司偿付能力,甚至对整个行业造成巨大的损失。

      (编辑:郑利鹏 校对:颜京宁)


      *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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